数位时代的实体券币改版

随着数位支付的持续发展，我们手中的纸钞看似越来越不重要，然而近十年来，从英国、瑞士到东南亚，许多国家的央行纷纷启动大规模钞票改版计画，台湾也在这波行列中。这不仅仅是一场视觉设计的竞赛，更是一次关于「价值管理」与「社会公义」的集体升级。甚至，若我们从信仰的角度来反省，钱币改版中涉及的肖像更换、防伪技术与材质演进，都映照出圣经中关于权威、诚实与永恒价值的讨论。

近10年来，可以看到包括邻近的泰国（2018）、日本（2024），欧洲的英国（2016-2024）、挪威（2017-2019）等地纷纷进行钞票改版。欧元区的「欧罗巴系列」（Europa series）在2013-2019间完成全系列改版后，也预计于今年底（2026）拍版下一代的设计。同样的，瑞士在2016-2019间才发行第九版钞票，如今也准备启动第10套钞票的改版。各国钞票的改版设计，有许多可以借镜之处，此处无法一一讨论，然而这些例子同样说明一件事，每隔10-20年进行一次钞票改版是十分正常的事。

台湾现行的新台币钞票已经使用25年，改版的讨论自2017年开始，当年时任中央银行总裁的彭淮南针对「全面改版」新台币券币进行过成本估算，当时预估若要全面改变券币设计与防伪强度，硬币部分需要400亿元，纸钞改版约100亿元，共计约500亿元。

近日台湾央行正式启动改版计画，以成本较低的纸钞为目标，发行首年预估需要50亿元，引发各界讨论。

改版并非浪费，而是更深度的节省

许多民众对钞票改版的第一印象是「浪费公帑」。然而根据各国央行的精算，定期改版的成本（设计与初次制版费）长期来看，远低于旧版钞票持续「汰旧换新」的维护成本。

以英国、澳洲转向「聚合物（塑胶）钞票」为例，虽然单张印制成本略高，但其耐用度是传统纸钞的 2.5 到 3 倍。这意味着政府不需要频繁地回收、销毁并重新印制破损的钞票，长期下来节省了数以亿计的运算与物资费用。这个面向的改版，是一种对永续的投资，透过提升工具的效能，减少不必要的浪费。

许多国家的券币改版，不会一次到位，而是以不同币值分批发行的方式以降低社会成本，包括机械调整（全国各银行ATM、自动贩卖机、各式缴费机），并有助于民众的学习曲线，一次只需要认识一种新钞。

数位时代的包容与隐私

数位支付高度发达的国家，现金的使用率确实大幅下降，但纸钞改版依然具有不可替代的必要性。 这不仅是金融问题，更涉及国家安全、社会公平与主权象征。首先，数位支付高度依赖电力、网路与伺服器，极端情况下，现金是最后的防线。在遭遇天然灾害导致电力中断时，只有现金能维持基础物资的交换。国家遭受网路攻击与战争时，实体钞票更是国家维持社会秩序、防止经济崩溃的「备援系统」。 许多国家（如瑞士、德国）法律规定必须保留现金流通，就是为了确保在数位系统失灵时，社会仍具备抗压韧性。

券币的持续发行，也是国家对公义的保证，因为数位支付存在「数位落差」，并非所有人都能无碍使用，在高龄、孩童、视障身障者身上，我们都可以看得到使用现金的必要性，另外还有低收入、无银行帐户者等底层民众等，现金是维护生活自主权的重要工具。券币的发行与改进，是国家为了「不让任何人掉队」而必要的措施。

而数位时代中，最令人注意的是数位足迹（数位指纹）的隐私问题， 现金作为匿名支付工具，其实在隐私权上是十分重要的面向，可以防止消费数据被金融体系过度监控。尽管不是每个人都会在意这个问题，甚至在这样的数位监控下，每年年终被金融机构推播的「年度消费回顾」，可能还是许多人视为贴心的服务，但是这样的监控，也可能导致相关资讯被资料掮客（data broker）不当使用，受到广告推播甚至诈骗等风险。

凯撒肖像的退位

钞票改版中最受瞩目的通常是「肖像」更换，它涉及了整个社会一个时代精神的重塑，也是一个国家向世界介绍自身价值与文化的机会。2024 年，英镑正式换上了查尔斯三世国王的容貌；同年，日本新钞也由实业家涩泽荣一与教育家津田梅子取代了旧有的人物。2017年起的台币改版讨论中，也有学生以台湾作为「蕨类王国」为发想，设计出一套重视生态保育「蕨对值」纸钞，获得2017年红点设计奖的最佳设计奖。

台湾央行在这次改版中强调，刻意不纳入政治人物，拟定包括生态、建筑、科技、艺术、运动……等12项主题，与民众沟通。这种「去政治化」的设计策略，目标在于消弭党派对立，获得各界最广泛的支持，基本方向也很正确。然而，若从历史的完整性来看，刻意忽略政治人物的重要性，恐怕会产生「过犹不及」的遗憾。政治人物往往不仅是权力的代表，更是历史转折与文化价值的缩影。当我们在钞票设计中全然抹去这些肖像，或许避开了冲突，却也可能稀释了历史的厚度。

当我们看到钞票上的肖像因着时光流逝、设计美学甚至政治角力而更换时，其实也是一个强而有力的提醒：地上的荣耀与权柄是流动且暂时的。无论肖像上的人物是具有强烈象征意义的领袖，还是被选作中性的自然风景，他们最终都会随时代更迭而成为历史。这也让我们反思，如果过度追求印有「凯撒肖像」或「土地符号」的资产，却忽略了自己身上那「上帝的形像」，我们就失去了生命的重心。

防伪是公义天平上的诚实

钞票改版的首要目的一直都是「防伪」，从瑞士的动态地球仪到澳洲的垂直透明窗，倾尽科技之力，利用光学变色油墨、微缩文字、3D全像图案……，建立起一道道「真实的防线」。只为了证明「这张纸（或塑胶）是真的」。当一个国家的钞票容易被伪造，受害最深的往往是缺乏辨识能力的小商贩与贫苦大众。因此，开发极致的防伪技术，在本质上是一场维护公义的行动。

伪造是对「真实」的亵渎。箴言提到：「诡诈的天平为耶和华所憎恶；公平的法码为他所喜悦。」（箴言 11:1）。这反映上帝的属性，祂是真实的，祂也要求祂的百姓活在真实之中。钞票改版的过程，就像是基督徒生命的「成圣」过程：我们必须不断更新自己，除去生命中的虚假与伪饰，让内在的属灵价值变得「无可伪造」。当社会的交易建立在互信的真钞之上，这正是圣经公义原则在现代金融体系的具体实践。

钞票改版是国家金融基础建设的升级，是科技与艺术的交织，更是对地上管理责任的体现。透过降低维护成本，展现了理财的智慧；透过肖像、图片的更换，我们看见了世间权力的流转；透过防伪与材质的进步，我们实践了诚实与公义的信仰原则。

纸钞改版有其必要性，当然，也许你还是因为某些理由可以不满于「这次的」纸钞改版，就像我并不完全支持「不纳入政治人物」的决定，但一个使用了25年的钞票要与时俱进时，也许我们可以用更积极的态度去面对。